什麼是機器人理財？
機器人理財（Robo-Advisor）是利用演算法自動幫你建立和管理投資組合的服務。你只需要回答幾個問題（風險偏好、投資目標等），系統就會自動配置合適的投資組合，並定期再平衡。
機器人理財的優點
門檻低
大部分服務最低投資金額在 1,000 到 10,000 元台幣之間，比傳統的理財顧問門檻低很多。
自動化管理
系統會自動再平衡、配息再投入，你不需要花時間盯盤或手動調整。
紀律投資
演算法不受情緒影響，能嚴格執行投資策略，避免追高殺低的人性弱點。
分散配置
通常投資多種資產類別（股票、債券、REITs 等），幫你做到全球分散。
台灣的機器人理財服務
銀行系
| 服務名稱 | 提供者 | 最低投資額 | 特色 | |---------|-------|----------|------| | 國泰智能投資 | 國泰世華銀行 | 1,000 元 | 門檻最低，介面友善 | | 富邦奈米投 | 富邦銀行 | 10 元 | 門檻極低，適合試水 | | 中信智動 GO | 中國信託 | 10,000 元 | 策略選擇多元 | | 王道銀行 | 王道銀行 | 1,000 元 | 純數位銀行體驗 |
投信系
| 服務名稱 | 提供者 | 特色 | |---------|-------|------| | 復華 R-GO | 復華投信 | 專業投信背景 | | 野村投信 | 野村投信 | 結合全球研究資源 |
使用流程
步驟一：選擇平台並開戶
在銀行或投信的網站/APP 上註冊並開通機器人理財服務。
步驟二：風險評估
填寫問卷，系統會根據你的年齡、收入、風險承受度、投資期限等因素判斷你的風險屬性。
步驟三：確認投資組合
系統會推薦一個投資組合，通常是不同比例的股票型和債券型 ETF 的組合。你可以檢視配置內容後確認。
步驟四：投入資金
選擇單筆投入或定期定額，設定扣款帳戶和金額。
步驟五：系統自動管理
投入資金後，系統會自動買入並定期再平衡。你只需要定期檢視績效即可。
機器人理財的費用
管理費
通常每年收取投資金額的 0.2%-1% 作為平台管理費。
基金內扣費用
投資組合中的 ETF 本身也有管理費（通常 0.1%-0.5%），這筆費用從淨值中扣除。
總費用比較
機器人理財的總費用通常低於傳統的主動式基金（1.5%-2%），但高於自己買 ETF（只需 ETF 本身的管理費）。
機器人理財 vs 自己投資
| 項目 | 機器人理財 | 自己投資 | |------|----------|---------| | 需要的時間 | 極少 | 較多 | | 需要的知識 | 基礎即可 | 需要較多學習 | | 費用 | 中等 | 較低 | | 客製化程度 | 低 | 高 | | 適合對象 | 忙碌的上班族 | 有興趣研究的投資人 |
使用機器人理財的建議
長期投資才有效
機器人理財的策略基於長期配置，頻繁進出會抵消其優勢。建議至少投資 3-5 年。
不要頻繁查看績效
每天看績效容易產生焦慮。建議每月或每季檢視一次即可。
可以搭配其他投資
機器人理財可以作為核心配置，再搭配自己研究的個股作為衛星配置。
實戰重點
機器人理財適合沒時間研究投資、但想要讓資金穩定成長的人。選擇門檻低、費用合理的平台，用定期定額的方式持續投入，讓演算法幫你管理。如果你未來想更深入了解投資，可以把機器人理財當作起點，逐步學習後再自己操作。